Покупка квартиры в ипотеку по переуступке прав : плюсы и минусы приобретения, порядок действий

В настоящее время приобрести недвижимость в ипотеку — очень сложное занятие.

Связано это напрямую с тем, что клиент должен помимо поиска жилья, одновременно заниматься подготовкой документов для кредита.

В таких случаях, иногда некоторые лица прибегают к альтернативной версии приобретения жилья по правилам переуступки.

Оглавление:

Определение процедуры

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-51-45 — Москва
8 (812) 309-51-95 — Санкт-Петербург
8 (800) 333-45-16 (доб. 604) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Под переуступкой прав на ипотеку в обычных случаях понимается определенная система, при которой клиент, нуждающийся в жилье, покупает недвижимость, которая находится в ипотеке.

Таким образом, при покупке такого жилья, помимо жилой площади на клиента возлагаются все обязанности по ипотечному кредитованию.

Также в таких случаях покупатель обязан оплатить продавцу некоторые средства для покрытия сумм различных пошлин за прошлые периоды. Размер такой суммы оговаривается продавцом и покупателем.

Переуступка таким образом заключается в передаче своих прав и обязанностей по действующему договору третьим лицам. Переуступить свои обязанности может и кредитор, и должник. Все действия полностью законны.

В первом случае переуступка разъясняется в статье 382 ГК РФ, во втором в статье 391 ГК РФ.

Возможные схемы



Когда проводится схема по переуступке прав на ипотеку, следует помнить, что любой кредитор не заключает документ, который будет свидетельствовать о переуступке, а производит заключение дополнительного документа на нового заемщика.

В некоторых случаях при переуступке прав собственности банк выставляет новому заемщику измененные данные по кредиту. Чаще всего банк изменяет процентную ставку в большую сторону. Такие изменения необходимо уточнять при оформлении документов в банке, чтобы не переплачивать в итоге за жилье.

Жилье по переуступке прав может продаваться по решению банка. Связано это с прямой неплатежеспособностью клиента. В таких случаях, банк самостоятельно реализует квартиру наиболее адекватному плательщику. Реализация проводится посредством аукциона.

Бывают ситуации, в которых переуступка проводится по инициативе банка. Например, при смене кредитора. В такой ситуации банк передает долг клиента третьим лицам.

Такие действия могут быть связаны как с возникающими проблемами оплаты долга клиента, так и по индивидуальному решению банка.

При изменении кредитора, заемщик может не знать о некоторых изменениях. Он может продолжать платить по кредиту согласно имеющимся реквизитам. Затем средства автоматически будут перечисляться новому банку.

В некоторых случаях, при смене кредитора, заемщику должно быть выслано письмо, в котором будет указаны реквизиты и график платежей. Если же заемщик не получит такого документа, то предъявлять к нему штрафы не имеет права ни один банк.

Оценка выгоды

Для того, чтобы приобрести квартиру по переуступке необходимо оценить, выгодно ли будет произвести такую сделку.

Чтобы рассчитать выгодность, необходимо рассчитать, в какую сумму выйдет покупка жилья с текущим кредитом.

Полученный результат необходимо сравнить со стоимостью квартиры при наличном расчете или с затратами при самостоятельном ведении ипотечного кредита с самого начала.

При переуступке прав, каждый банк будет проводить проверку нового клиента на наличие задолженностей перед финансовыми организациям и платежеспособность. Связано это с тем, что банк желает получать своевременную оплату долгов по кредиту.

Возможно, Вас заинтересует статья о покупке квартиры в новостройке по переуступке прав.

Статью о покупке квартиры по переуступке прав требования по ДДУ читайте здесь.

Преимущества и недостатки

Основными преимуществами при приобретении квартиры в ипотеку с господдержкой являются:

  • нет необходимости проводить оценку имущества, следовательно происходит экономия средств;
  • нет необходимости оплачивать первый взнос банку;
  • договор составляется без дополнительных комиссий;
  • документы для жилья собраны и находятся уже в банке.

Из недостатков покупки квартиры в ипотеку по переуступке следует отметить явное увеличение ставки по кредиту. Помимо этого существует вероятность различных мошеннических действий со стороны продавца, так как он может подать заявление в суд на признание сделки недействительной.

Как продать

Некоторые лица, в иных случаях задаются вопросом о том, как продать квартиру в ипотеке по переуступке.

В такой ситуации продавцу необходимо найти покупателя, желающего приобрести жилье по программе переуступки.

Затем покупатель и продавец обращаются в банк. После получения одобрения на проведение переуступки прав происходит подписание покупателя с банком отдельных документов.

Затем происходит регистрация собственности на покупателя. Только после этого продавец получит свою сумму денежных средств.

Основной причиной продажи квартиры по переуступке является заморозка строящегося жилья. Также иногда срочная продажа связана со сменой места жительства.

Возможно, Вам будет также интересна статья о продаже квартиры по переуступке прав.

Статью о том, как снять обременение с квартиры, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о вариантах расторжения договора цессии.

Что необходимо знать

Переуступка может проходить в том случае, даже если жилье не будет продаваться.

Например, при разводе супругов, один из них может взять все обязательства по оплате ипотеки на себя. В такой ситуации, например, Сбербанк, может дать право на проведение переуступки только при наличии дополнительных документов.

При оформлении документов в отделении банка необходимо уточнить, на кого возлагаются все имеющиеся выплаты по просрочкам и штрафам.

По правилам, все обязательства переходят новому владельцу, в таких случаях необходимо изменить условия договора, и установить пункт, согласно которому все имеющиеся до подписания нового договора просрочки и штрафы должны возлагаться на первого заемщика.

При этом, оформляя документы, необходимо дополнительно обратить внимание на размер процентной ставки по займу, срок действия кредитного договора и возможность произведения досрочного погашения кредита.

Смотрите видео, в котором специалист подробно рассказывает о нюансах покупки квартиры по переуступке ипотеки:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями В Контакте, Одноклассниках, Facebook, Twitter или Google Plus.

Расскажите друзьям!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.