Банковский аккредитив при покупке недвижимости: условия, стоимость и расчеты

Совершая такую значительную покупку, как квартира, мы сталкиваемся (помимо необходимости корректного оформления документов, прежде всего, договора) с проблемой передачи крупной суммы денег.

Оптимальный способ минимизировать возможные риски и не стать жертвой мошенничества – аккредитив при покупке недвижимости.

Данная форма расчётов подразумевает, что в сделке помимо продавца и покупателя принимает участие банк – в качестве посредника для передачи денежных средств. Аккредитив может быть раскрыт (это значит, что продавец недвижимости получает в полном объёме оплату за проданное имущество) только при выполнении сторонами всех оговорённых условий.

Оглавление:

• Как это работает
• Преимущества
• Недостатки и риски
• Как оформить
• В какой банк идти
• Цена вопроса

Как это работает

У аккредитивной формы имеется явное сходство с арендой банковской ячейки.

Однако аккредитив выгодно отличается от неё, прежде всего, отсутствием необходимости для покупателя привозить всю сумму наличными, а для продавца – пересчитывать купюры и проверять их подлинность.

При аккредитиве все расчёты проводятся по безналу, что существенно повышает уровень их безопасности. Деньги поступают на личный счёт бенефициара (продавца), открытый банком-посредником. Их обналичивание (как и перевод, и вообще проведение с ними каких-либо действий) становится возможным только после того, как завершение продажи объекта будет подтверждено документально.

Преимущества

Основным плюсом данной формы расчётов является то, что банк гарантирует и продавцу, и покупателю полную прозрачность и законность сделки.

Безотзывный аккредитив (на практике по умолчании применяется только он) исключает возможность, что какая-то из сторон в последний момент поменяет условия:

1. Продавец получает возможность распоряжаться деньгами только после того, как собственность зарегистрирована на нового владельца, и банку предъявлены соответствующие документы.
2. Покупатель не сможет оформить сделку, если у него нет необходимой суммы, поскольку банк сразу переводит эту сумму на счёт продавца, где она замораживается до завершения всех действий по купле-продаже.
3. Наконец, при безналичном расчёте абсолютно исключена вероятность использования фальшивых купюр и прочих подобных способов обмана.

Недостатки и риски

Но имеются и минусы. Одним из них в России, как ни странно, оборачивается та же финансовая прозрачность.

Специфика отечественного менталитета такова, что далеко не все стремятся афишировать свои доходы (в том числе перед налоговой службой).

Кроме того, к недостаткам аккредитива можно отнести:

1. Слишком долгую и сложную банковскую процедуру.
2. Увеличение срока совершения сделки.
3. При покупке квартиры в долевом строительстве – наличие неясности в вопросе, какой момент считается завершением сделки (и, следовательно, раскрытия аккредитива).
4. К предыдущему пункту – аккредитив не гарантирует возврат средств вкладчикам, если компания-застройщик обанкротилась до кадастровой регистрации договоров.
5. Существует также и риск того, что сам банк может обанкротиться – это тоже останавливает потенциальных пользователей;
6. Если владельцами недвижимости являются несколько лиц, неудобство составляет то, что средства поступают только тому, кто заключает договор с банком в качестве бенефициара (если он окажется недобросовестным, сособственники смогут получить свою долю только через суд);
7. Наконец, не всех устраивает стоимость посреднической деятельности банка (хотя аренда ячейки зачастую обходится не намного дешевле).

Как оформить

Порядок осуществления расчетов за недвижимость по аккредитиву совершается по следующему алгоритму действий:

1. Покупатель и продавец согласовывают между собой применение для расчётов аккредитива и прописывают соответствующее условие в договоре.
2. Покупатель обращается в банк и по представленному образцу заполняет заявление для того, чтобы открыть аккредитив (если необходимые средства у него отсутствуют, он может параллельно заключить с этим же банком договор ипотечного кредитования).
3. Средства, предусмотренные условиями договора купли-продажи недвижимости, переводятся на счёт продавца и замораживаются до завершения сделки.
4. Продавец предъявляет банку свидетельство о регистрации права собственности (нужен будет также документ, удостоверяющий его личность), после чего может свободно распоряжаться денежными средствами.

В какой банк идти

На данный момент граждане РФ чаще всего обращаются за оформлением аккредитива в Сбербанк.

Причины этого в чёткой тарификации услуг и возможности скидок для участников государственных и муниципальных жилищных программ.

Кроме Сбербанка услугу по предоставлению аккредитива предоставляют:

• ВТБ-24;
• Райффайзенбанк;
• Автовазбанк и другие.

Цена вопроса

О том, сколько стоит услуга, лучше справиться в том банке, куда вы решили обратиться. Ставки для физических лиц обычно ниже, чем для юридических.

Иногда разница может быть довольно существенной. Так, в Сбербанке аккредитив, действия по которому совершались в пределах одного отделения, обойдётся физлицу в 0,2% от суммы сделки, а юрлицу – в 0,5%.

Насколько выгодно оформлять банковский аккредитив при покупке недвижимости, каждый решает для себя. Преимущества этой банковской услуги бесспорны, и, хотя имеются также недостатки, не следует забывать о том, что весь цивилизованный мир давно пользуется аккредитивами при совершении крупных сделок, как наиболее удобной и безопасной формой расчётов.

Смотрите видео, в котором банковский специалист подробно разъясняет сущность аккредитива при покупке недвижимости: